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电子货币特点

电子货币借助电子信息技术，是以法定货币作为背书的。它如同我们日常使用的银行卡里的存款那样，是以虚拟数据的形式呈现的。在现代金融体系里，它极为常见，被广泛应用于各种电子支付的场景之中，从而极大地提升了交易的效率。例如在超市进行购物以及线上进行缴费等情况，都离不开电子货币。

电子货币优势较为明显。其一，它可以减少现金的使用。其二，能够降低携带现金所带来的风险。其三，还能让交易变得更加便捷且快速。然而，它依然依赖于传统的金融机构以及账户系统，在交易过程中对账户的依赖程度是比较高的。

数字货币本质

数字货币是基于区块链等加密技术而建立的，具备货币的属性以及基本职能。它和电子货币不一样，不依靠单一的中心化机构，并且交易记录是分布式存储的。比特币属于较为出名的数字货币，它的诞生使得人们对货币形态的传统认知发生了改变。

数字货币具备匿名性以及去中心化这样的特点，能够达成点对点的交易。然而，正因为这些特点，它很容易被运用到非法交易当中，像是洗钱以及贩毒等行为，给金融市场的稳定带来了潜在的威胁。

国外监管模式

在国外，州层面的监管主要有两个方面。一是维护金融市场秩序，二是保护投资者利益。其监管方式采用许可制度，也就是向那些提供数字货币服务的机构颁发许可证，明确这些企业所应承担的义务，使它们有义务去获得涉及支付代币的银行交易以及金融服务的许可。

这种监管模式在一定程度上对数字货币市场起到了规范作用，使得市场参与者能够在一个相对较为有序的环境里开展业务。不过，它同时也有可能对企业的创新产生限制，并且会提高企业的运营成本。

国内战略目标

2016 年，央行召开了数字货币研讨会。在这个研讨会上，明确了发行法定数字货币（DCEP）的战略目标。同时，还提倡吸收国内外的实践经验。我国的法定数字货币具备一些优势，比如能够降低交易环节对账户的依赖程度，并且有助于促进人民币的国际化。

法定数字货币推出后，能提升我国金融市场的竞争力，还能推动金融体系的数字化转型。未来，它可能会在跨境贸易以及跨境支付等领域起到重要作用。

国内监管法规

国内一方面明确全面禁止私人的数字货币；另一方面大力鼓励法定数字货币的发展。由于数字货币逐渐沦为投机的对象，央行等相关部门把它定义为虚拟商品，这种虚拟商品不具备与货币同等的法律地位，并且禁止金融机构以及支付机构开展与之相关的业务。

这种监管法规在防范金融风险方面起到了重要作用，同时在维护金融稳定方面也起到了重要作用。然而，它也存在一些问题，一方面，各地监管部门在对数字货币进行认定和裁判时，存在一定的自由裁量空间；另一方面，对于数字货币企业，缺乏相应的权利保障。

国际监管困境与建议

当前数字贸易的国际监管模式只是停留在表面上，合作大多在规则起草这一步就停止了，监管的手段缺乏特定性。跨境进行交易时会涉及到管辖权的问题，并且互联网所具有的特性使得监管的难度进一步增加了。

为解决这些问题，建议政府部门把数字货币的法律地位明确下来，将其归入现行的法律体系之中。构建事前预报告的制度，以对交易中间平台进行监管为重点，实行三级监管，推动国际监管合作的内容变得更加具体。

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